上期说了什么是基金，以及基金的 NAV。这期就来分享基金的种类的分辨。分辨方式先由 Assets Class 来辨别，毕竟差异最大，而且投资他们的目的各有不同。ETF 和 REIT 也属于基金，但是他俩在股票交易所交易，所以就不列入对比。喜欢基金入门干货的，可以先收藏在慢慢看哦！
基金基础的四大种类
- 货币型基金-Money Market Fund
- 固定收益基金-Fixed Income Fund
- 混合型基金-Balanced Fund
- 股票型基金-Equity Fund
⚠️先说明⚠️ 以下回酬是以10年Annualized Return来做一个大约的范围，真实回酬还是依据个别基金表现
1️⃣货币型基金 Money Market Fund (MMF)
基金投资在货币市场工具 money market instrument，🏦定存 Fixed Deposit 等等。基金里，属于最稳定，最低风险的。回酬大约 2-4%，随着隔夜政策利率 OPR 变动。适合用来放紧急备用金，好处是回酬按天计算，而且不会像定存被绑。
2️⃣固定收益基金 Fixed Income Fund
基金投资在政府证券(MGS)，公司债券(Bond) 等等。基金里投的债券有期限，也有分短，中，长期。这些债券到期返本加还息。利息通常也高于🏦定存，对比股票型，风险也算低，相对稳定。回酬大约 4-6%，取决于基金是投在哪个 credit rating 债券比较多。如果投资的公司到期了却没有能力偿还本金 defaulted，基金还是有可能会亏的。但波及不大，毕竟基金分散到很多公司债券。
3️⃣混合型基金 Balanced Fund
基金混合投资在货币市场，债券，股票 等等。基金经理团队会依据市场走势，市场周期等，来调动股票和债券的比例。回酬大约 6-8%，取决于经理团队的经验和投资方式，来决定几时 Risk On/Risk Off。风险相对比较高，毕竟有股票，所以还是会受到经济影响。
4️⃣股票型基金
基金主要投资在股票市场。基金种类里，长期下来回酬会是最高，因为大部分都投在股票。回酬大约 8 – 15%，取决于经理团队的择股经验和方式。风险相对最高，直接受到经济影响。一般上，都适合年轻人或 短期内（5-10年) 都不会用到资金的人。长期定投在股票型基金，可以达到最佳效果 ✅
股票型基金也可以 以公司市值细分
- 大型公司 Big Cap Companies
- 中型公司 Medium Cap Companies
- 小型公司 Small Cap Companies
股票型基金也可以 以公司属性细分
- 价值型公司 Value Companies
- 成长型公司 Growth Companies
其他基金小分类
通过财务规划师 投资基金 有什么好处？
- 投资同样的基金，但卖掉后拿回的钱更多
- 只需通过一个人即可，不需要多家不同的 Agent
- 可以随着市场动荡，换去不同公司的基金，也没有任何费用
- 不用自己对比不同家的基金
- 有客观分析和中立的意见
- 够专业，一定会有 CFP 或是 RFP
- 没有业绩压力，不需要硬推你基金
鑫哥提倡的步骤
1. 先了解自身财务现状
2. 目标导向的规划
3. 现在就开始!
⚠️免责声明：
所有内容仅供参考作用，没有任何买卖建议，若出现亏损概不负责！
☢️切记！不要盲目追高回酬! ☢️ ☢️也不要人家说什么好就盲目跟从☢️
基金入门干货系列
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果这个文章对你有帮助，哪怕只是一点点，请记得也分享给你的家人朋友！愿你我早日达到财务目标！🙌