大部分人对财务规划师的误解
每次介绍自己是财务规划师，大家第一个就会问，”你是哪个保险公司的？” 你是不是也会这么问？😅 太多人都自称财务规划师，造成大家都不懂如何分辨，但是真正有执照的又有几个？🤔 所以这里就来和大家分享，在马来西亚什么是财务规划师？如何快速分辨真假？🔍 看看你身边的是真是假。🙊 看懂了你就会轻松分辨，不再傻傻被误导 💪
真正的财务规划师
- ✅ 必须有 CFP (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™) 或 RFP (Registered Financial Planner) 的认证文凭
- ✅ Bank Negara Malaysia 国家银行 FAR (Financial Adviser’s Representative) 执照
- ✅ Securities Commission 证券委员会 CMSRL (Capital Markets Services Representative’s License) 执照
- ✅ 可以到国家银行和证券委员会官网去查证
- ✅ 一定要是全职 Full Time (切记 agent 是可以 Part Time 的)
- ✅ 立场中立，不代表任何保险或基金公司
- ✅ 依据你的财务目标，全面性的规划，帮助你达到财务目标
- ✅ 帮你对比不同公司的产品，推荐你最适合你的
- ✅ 你也可以通过财务规划师，依据规划直接购买产品
自称财务规划师是犯法的
财务规划师是受到国家银行 BNM 和 大马证券委员会 SC 监管，没有执照是不可以乱用的哦！上图显示的 Financial Services Act 2013 以及 Capital Markets And Services Act 2007 里就有列明，没有执照而自称是会被罚款，或监禁，或两者兼施。很多代理，不论是保险，基金或任何其他理财工具的代理，都可以叫自己代理没问题。但往往很多会自称是财务规划师，毕竟如果说是保险代理，你们早就跑远远了，对不对？🙈
考考你对财务规划师的认知
市场上也有很多混肴大众的。比如，A先生告诉你说他是财务规划师，因为他可以卖你医疗保险，可以卖你车险，也可以投资基金，然后又可以写遗嘱。几乎包含所有的财务服务，很全面呀，哪你觉得 A 先生是财务规划师吗？
答案是…
可以是，也可以不是。最快的分辨方式就是看 A 先生卖你的保险是否只是指定一家，或是投资的基金只是指定的一家。因为有执照的财务规划师是不可以附属任何一家保险公司或基金公司。依据国家银行 Bank Negara Malaysia 最新的要求，财务规划师甚至是必须提供至少三家保险公司的对比，让你更好的去做选择。如果要肯定的确认，也可以到官网去查证。
财务规划师能为你做什么？
- 分析你的财务状况：评估你的收入、支出、资产与负债，找出潜在问题。
- 设定明确的财务目标：例如5年内买房、10年内实现财务自由等。
- 规划投资组合：根据你的风险承受能力和目标推荐适合的投资工具。
- 保险与保障规划：避免突发风险导致经济损失，例如重疾、意外、寿险等。
- 退休计划：确保你老年生活安稳，有足够的被动收入。
- 税务与遗产安排：最大限度降低税务负担，并合理安排财富传承。
拥有一位值得信赖的财务规划师，就像拥有人生的“理财导航”。当你不再为钱烦恼，才能真正专注于自己想要的生活。现在就开始你的财务规划之旅吧！
如何查证其它执照？
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果你学会如何分辨了，记得也分享这篇文章给你的家人朋友！学会了就不会被人坑！