财务规划的步骤先后有序，你做对了吗?

财务规划的 6 个步骤

把理财步骤做对，拒绝被坑，不当小白。

社交媒体网站最常出现两种发文：炫耀文吸引很多人私讯跪求“带我飞”，被坑文则吸引很多网络大神指点。大家都会很热络地留言，分享自身经验或道听途说的故事。

但是，无论是发文的你还是阅读中的你，都不要人云亦云、盲目跟风。所有资料参考就好。

我常见的状况

我问客户：“为什么选择买这些产品？”

客户答：“不知道要买什么，也不清楚到底买了什么。人家说好，就跟着买。”

这就如同各类 money game，换汤不换药，以不同形式继续诈骗。国家银行 Bank Negara 或证券委员会 Securities Commission 没批准的，被坑也就算了。但那些正规的投资工具，盲目跟风后烧到手的呢？就会说这个 XX 是骗人的。XX 可以是保险、储蓄险、基金、股票等任何东西。

只要有过不好的经验，就都归类为骗人的，一朝被蛇咬，十年怕草绳。但追根究底，这不都是人的天性在作祟吗？我们都习惯跟从，也就是羊群效应。

所以最重要的是意识到这项人性弱点，然后用以下 6 个财务规划步骤来抵制，让你不再被坑。

1. 评估财务状况

套一句孙子兵法里的话，“知己知彼，百战不殆”。投资股票都会看财务报告来了解公司的财务状况，个人财务状况也一样。

这样你才能清楚知道自身的财务现况，例如有没有存够紧急备用金、有没有在某个地方开销太多等。

2. 定立财务目标

经验告诉我，你的目标大概是赚更多钱。但钱永远不嫌多，所以你会陷入无头鸡状态，把自己搞到很累。

财务目标应该是金钱能为你带来的东西，分为短、中、长期，而金钱只是一个帮你达到财务目标的工具。例如紧急储备金、头期款额、出国旅行、子女教育费、退休养老金等。

明确设定清晰的目标，才能带领你走向正确的方向，也可以提醒你为什么要坚持下去，特别是遇到挫折的时候。

3. 拟定预算和现金流

有效监控钱财的进出，细分各个收入和支出种类，以便更了解自身的开销与储蓄习惯。

然后不断检讨与改善，预算一笔钱用于投资，帮助自己达到各个财务目标。

4. 了解风险承受能力

每个人的风险承受能力不同，所以一定要考量这一点。预设自己能够接受的亏损和波动程度，再选择适合自己的投资工具。

很多时候，太过保守、无法帮你达到财务目标也是一种风险。因此，一定要考量该投资工具所提供的回报是否能够帮助你达到财务目标。

5. 制定与执行财务计划

计算财务目标所需的金钱、所需的回报目标，以及达成目标的合理期限，然后再找对应的投资工具。

除了一开始的资金，也要规划接下来每个月需要为财务目标拨出的金额。切记，一定要至少了解自己投资了什么。能够深入了解当然最好；如果不能，也至少要略懂一二。

6. 定期检讨与调整财务计划

财务规划需要长期持续下去，定期检讨财务计划更是必须的。

随着你进入人生不同阶段，财务规划也需要随之调整，以确保你能顺利达成财务目标。

顺序很重要

你是不是发现，自己常常直接跳到步骤 5，直接买金融产品？购买保险或投资的金额，也都是大概估出来的。

原来财务规划还有步骤。看到这里，现在还不迟，按部就班地开始这 6 个步骤。