我入行到现在，看过很多很多误导的 agent，从他们的职务名称 (财务规划师和保险代理是不同的)，在到产品的误导。只要可以吸引你的眼球，他们就会竭尽所能，无所不用其极！🤥 当然必须声明不是所有保险代理都是这样。
这个文章会用 Saving Plan 来带入，因为刚好有 D 先生的真实案例。社交媒体常出现 saving plan 的文章，与其说是文章，其实更像是广告 🙊 任何保险产品，如果你觉得有被坑，被骗，被误导，那你一定要看完这文章，也可以收藏和分享给那些需要的人。
事情是这样的…
有 Agent 误导这位D先生 😡 在Whatsapp信息里形容得天花乱坠。D先生从2014起，陆陆续续买了好几份 Saving Plan，直到2018年起，D才开始怀疑。D也要求 agent 赔偿 cancel policy 的损失，Agent 也承认错误说 Agency 教错他们，但是拖了很久都没赔偿 😔 D决定通知保险公司，然后由 OFS 调解。最终的结果是⚠️ 由于 D 提供与 agent 信息记录为证据证明 Agent 的误导 和 承认错误，保险公司最终决定赔偿 👏👏👏
我知道你要问什么
什么公司的？什么plan来的？😆 这里不是要说任何公司或任何plan的好或不好，只希望那些agent不要再乱乱卖了，还有 Agent 和 advisor 是不同的! 😒 Advisor 可以卖所有公司的plan! 我从来也没买过 Saving Plan，要知道 Saving Plan 的拥金可是比其他投资产品来得高，难怪我没有超跑 😂
更重要的是，如果你已经买了，甚至是好几年前了，你觉得当时你的 agent 没有解释清楚，误导了你，而且你也有信息记录，比如那些用了什么 guarantee 的字眼 😆 那你可以联络 OFS.
什么是 OFS ?
OFS (Ombudsman for Financial Services) 是 国家银行 Bank Negara Malaysia 的调解局。他们帮助监察与调解，并提供免费的服务给大众 👍👍👍 所以，记得你可以寻求他们的帮助!
OFS 的调解步骤
- 先向你的保险公司投诉
- 若不满意结果或是 60天后任然没有回复，就可以找 OFS
- OFS 负责人就会帮你跟进与提供解决方案
- 若你不满意所提供的解决方案，你还是可以再上诉
- 上诉后，OFS 会再审视，然后给出最后决定
- 如果你依然还是不接受，最后选择就剩官司
故事的最后
经过两年的努力，以及配合 OFS 的帮助，D 先生成功全额拿回所有已支付的保费。OFS 的服务是免费的，所以只是浪费了时间。虽然拖了两年，正义或许会迟到，但绝不会缺席。所以大家一定不要害怕麻烦，必须要维护自身的权益！
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聘请🌟中立的财务规划师🌟买保险的好处
- 一定要全职 Full Time，还要有 Degree 文凭才可以报考 ✅
- 需要上课 (9个月 – 2年) 然后考试，考获后还要 3 年相关工作经验 ✅
- 每个保险公司都有自己的强项 ✅
- 立场中立，代表你去找合适你的 plan ✅
- 依据你的需求, quote不同家的保险，对比后建议Top三家给你选 ✅
- 给你分析各个的 利与弊，让你更容易做决定 ✅
- 全面规划会考量到你其他的因数 ✅
- 没有 quota 影响，你要哪一家都🆗，财务规划师都可以卖 ✅
- 你买的 plan 和 代理没有差别，售后服务也是一样，由财务规划师包办 ✅
保险新手需知的 8 件事！
如何查证财务规划师是否有执照？
鑫哥提倡的步骤
1. 先了解自身财务现状
2. 目标导向的规划
3. 现在就开始!
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果这个文章对你有帮助，哪怕只是一点点，请记得也分享给你的家人朋友！愿你我早日达到财务目标！🙌