越多选择越痛苦？
全马来西亚，单单只是人寿保险公司 (Life Insurance Business) 就有 14 家叻！AIA, Allianz, AmMetLife, Etiqa, FWD, Generali, Great Eastern, Hong Leong Assurance，Manulife, MCIS, Prudential, Sun Life, Tokio Marine, Zurich！你听过的有哪一家呢？🤔 你会选的又是哪一家公司呢？🧐
你是怎么做选择的呢？
我最常看到的情况
1️⃣ 遇到哪一家的 Agent 就买哪一家咯
2️⃣ 朋友做哪一家的 Agent 就 support 哪一家
3️⃣ 家人以前买哪一家的 就继续罢料咯
4️⃣ 亲朋好友介绍哪一家的 就买哪一家啦
5️⃣ 自己慢慢一家一家的 agent 拿 quotation 来对比
还有其他的方式做选择吗？
✨ 有钱才有选择权 ✨
有钱但是你有善用你的选择权吗？💭 大多数的人如同以上 1️⃣-4️⃣ 的情况，都把选择权交给别人，或是别人买什么就跟着买。但你知道吗？其实你可以善用你的选择权，没有人规定你只可以选一家对吧？
✅ 不用怕麻烦，因为你不需要自己找
✅ 也不需要经过不同保险公司的agent
保险都是大同小异，选人更重要?!
你一定也有听过，很多保险代理都会这样宣导，保险都是大同小异，与其选公司不如选代理，对不？然后再分享他们帮客户做过的 claim 等等，无形中在告诉你，他们是最好的代理。但其实，他们只是不要你再去找不同公司的代理来做比较，能够当下直接让你签单最好！当然，选人也重要，但更重要的是选对立场。要选会代表你的，而不是代表保险公司。立场中立，那就是财务规划师的特质！😉
只要你会分辨保险代理 和 财务规划师
相信我，你一定会恍然大悟，然后说，原来还有这一行？因为这些都是我客户的第一反应！很多人都不知道，因为太多保险代理都会自称自己是财务规划师，误导了大家。可以去看这个文章，有教大家什么是真正有执照的财务规划师以及如何分辨。目前为止，全马来西亚有执照的只有 1500 个人左右哦！
保险代理 和 财务规划师的差别
🌟 保险代理 🌟
- Part time 兼职也可以，有 SPM 文凭就可以报考 ❌
- 保险代理考试很简单，答对 50% 的 MCQ 即可过关 ❌
- 他们代理的公司一定是最好的 ❌
- 告诉你不用比较，保险很竞争，所以都差不多 ❌
- 比来比去，都是用自己同一家的产品，毕竟只能 quote 自己代理的那家 ❌
- 你的预算500，给你的一定是500，然后一个是更贵一点的 ❌
- 然后upsell你，告诉你多一点钱，就可以怎样怎样 ❌
- 公司有 renewal quota 来维持他们代理的身份，所以可能会咄咄逼人的推你 ❌
🌟 财务规划师 🌟
- 一定要全职 Full Time，还要有 Degree 文凭才可以报考 ✅
- 需要上课 (9个月 – 2年) 然后考试，考获后还要 3 年相关工作经验 ✅
- 每个保险公司都有自己的强项 ✅
- 立场中立，代表你去找合适你的 plan ✅
- 依据你的需求, quote不同家的保险，对比后建议Top三家给你选 ✅
- 给你分析各个的 利与弊，让你更容易做决定 ✅
- 全面规划会考量到你其他的因数 ✅
- 没有 quota 影响，你要哪一家都🆗，财务规划师都可以卖 ✅
- 你买的 plan 和 代理没有差别，售后服务也是一样，由财务规划师包办 ✅
如何查证财务规划师是否有执照？
喜欢自己 DIY？我们也提供保险线上课程：
保险攻略：保险的8大关键点！你真的了解你的保险吗？
聘请🌟中立的财务规划师🌟买保险的好处
- 一定要全职 Full Time，还要有 Degree 文凭才可以报考 ✅
- 需要上课 (9个月 – 2年) 然后考试，考获后还要 3 年相关工作经验 ✅
- 每个保险公司都有自己的强项 ✅
- 立场中立，代表你去找合适你的 plan ✅
- 依据你的需求, quote不同家的保险，对比后建议Top三家给你选 ✅
- 给你分析各个的 利与弊，让你更容易做决定 ✅
- 全面规划会考量到你其他的因数 ✅
- 没有 quota 影响，你要哪一家都🆗，财务规划师都可以卖 ✅
- 你买的 plan 和 代理没有差别，售后服务也是一样，由财务规划师包办 ✅
保险新手需知的 8 件事！
如何查证财务规划师是否有执照？
鑫哥提倡的步骤
1. 先了解自身财务现状
2. 目标导向的规划
3. 现在就开始!
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果这个文章对你有帮助，哪怕只是一点点，请记得也分享给你的家人朋友！愿你我早日达到财务目标！🙌