有投资基金就必须要懂！
如果你是基金新手或是有打算要投资基金的，投资前一定要先看完这篇文章。特别是害怕不知道会不会被诈骗，毕竟是要用到你辛辛苦苦赚来的钱。这期就教大家如何自己查证，看看你的基金顾问是否真的有 FIMM 执照💎 只要简单的 3 个步骤和一部手机，你就能自己免费的查证！
⚠️ 最常见的误解 ⚠️
👉 CFP 和 RFP 其实就只是证书
✅ 你我他 任何一个人 都可以去上课报考的证书
👉 UTC 才是 FIMM 的执照
✅ 要通过 马来西亚投资经理联合会 FIMM 认证的
投资资金转到顾问个人户口？
你知道吗，现在还是会有人转账给基金顾问个人户口？！你没有看错，还有人是给现金或转账给“基金顾问”，其实这就是最大的 red flag！🚩⚠️ 很久以前或许还可以，但现在完全不允许了，这样可以避免大众被骗，甚至是避免洗黑钱的!
所以，若有“基金顾问”要求你把投资金额，通过现金付款或是转账到他个人户口，那你就要小心去查证和举报！甚至是那些✅推广✅营销✅销售基金也要查! 就算只是 ⚠️推广⚠️ 而已也不可以的哦！
如何查证 FIMM 执照？
你只需要跟着这简单的 ３ 个步骤，在 FIMM 官网轻松查证即可。下次你看到有任何人介绍自己是基金顾问，眼见为凭，不要轻易听信，自己查证最好。要保护好你的权益 💪
３ 个简单步骤来查证
👉 第一步
到马来西亚投资经理联合会 FIMM 的官网：https://www.fimm.com.my/search/
看到页面标题 “Is My Consultant Authorised?” 就对了
👉 第二步
输入名字或 FIMM 号码或身份证号码，其中之一就可以，然后点击 Search 即可
👉 第三步
搜索后会出现各个详情，最重要的 Status 是 Registered
UTC 是 Unit Trust Consultant 给予 信托基金 而 PRC 是给予 Private Retirement Scheme (PRS)
如果找不到呢？
如果找不到或是 Expired 就代表没有 FIMM 执照。你可以联络 FIMM 举报 – 03-7890 4242
有中立的基金顾问吗？
如同保险的 FAR 执照一样，基金顾问也是有立场中立的，并且不能附属任何一家基金公司。无奈在 FIMM 官网里并不会特别显示。唯一能测试的方式就是看你的基金顾问可以卖你几家的基金公司。如果只是一家基金公司，那就很明显不是中立的。
有兴趣找中立的基金顾问，可以点击这里阅读这个文章！
考考你对 FIMM 执照的认知
市场上也有很多混肴大众的。比如，A先生告诉你说，他有 FIMM 执照，然后他的社交媒体也时常发文或发图，显示他的客户都在赚钱。很多人也留言 “PM”。看起来好像很可以这样，你觉得他是中立的吗？
答案是…
首先，即便是自称有执照或名片有写，你都可以再去 FIMM 官网确认。毕竟执照每年要更新，所以也可能是已经过期的。再来，有 FIMM 执照并不代表一定是中立。那为什么一直强调中立呢？在牛市的时候，股市大涨，水涨船高，不论哪一家基金公司，他们大部分基金都是赚钱的。这时候，立场中立的就可以提供你对比。作为聪明投资人的你，投资到同样的国家，同样的投资类别，同样的风险程度，你当然会选回报最高的，对吧？
正如 Portfolio Theory 里的 Dominance Principle：两个基金，同样的回报，你会选较低的风险。两个基金，同样的风险，你会选较高的回报。看起来是不是 common sense，不用讲也知道。但现实里，却没有多少人做到，因为他们没有对比。
⚠️切记!⚠️
记得千万不要把你要投资的资金，转账到“基金顾问”的个人户口！正规的基金是不会通过个人户口的。你可能会觉得 哪有人那么笨? 🙈 怎么会那么容易被骗对不对? 😅 但偏偏就是有，各种手段各种理由都会有，所以大家只能小心再小心!
如何查证其它执照？
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果你学会如何分辨了，记得也分享这篇文章给你的家人朋友！学会了就不会被人坑！