年终花红先别急着用：分配之前要想清楚的顺序

头两个星期比花红本身更重要

花红进账户的头两三个星期，才是真正的关键期。钱躺在平时消费的户口里，很容易被当成"可以花的钱"，就算你没有刻意这样决定。今天多吃一顿好一点的，明天买一个拖了很久的东西，一转眼花红已经少了一截，而你根本没有认真做过决定。

把钱转到另一个户口，最好是那种转出去会稍微麻烦一点的户口，放一到两个星期。这段等待期才是真正起作用的地方。它把"我多了一笔钱"变成"我要做一个决定"，这是两种完全不一样的起点。

先清利息比花红能赚的钱还高的债务

如果你手上有信用卡欠款，或者利息去到双位数的个人贷款，这些债务应该最先分到花红。储蓄户口、定期存款或单位信托基金，几乎不可能长期打赢这些债务的利息。提前还债，是你能找到最接近"保证回报"的做法。

这一步常常被跳过，因为还债不像买新东西或去旅行那样有"成就感"。其实还债就是进步，只是安静的那种。

补足紧急基金，再轮到其他分配

处理完高息债务，下一步是紧急基金，不是因为它令人兴奋，而是因为它能挡住下一笔突发开销变成新的债务。如果你的紧急基金还没有达到三到六个月的基本开销（视你的收入稳定程度而定），先用花红补上这个缺口，再考虑目标或消费。

把分配写下来，不要每次临时决定

债务和紧急基金处理好之后，剩下的钱在纸上分清楚：一个固定金额或百分比给目标，一个固定金额留给自己自由花。写下来的数字才是界线，放在心里估算不算数，这也是花红为什么常常在不知不觉间变成一堆小开销，加起来比自己想象的多。

不是每一块钱都要贴标签，而是大方向一次决定好，不要每次看到想买的东西就重新谈判。