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先讲答案
Prestige 主要是把一部分海外保障上限提高。最明显的差异在医疗费、取消行程和缩短旅程、旅程与行李延误，以及行李遗失或损坏。也有一些保障在两个方案的上限相同，而且两个方案都受相同的触发条件、除外责任和证明文件要求约束。
你应该用自己可能面对的开销来比较上限，再看分项上限和报价保费。如果 Allianz Travel XPert 在你的名单内，就把实际旅程开销和旅客资料输入报价流程，比较 Classic 和 Prestige。Prestige 这个名称不代表每一项理赔都会赔得更多。
海外保障上限放在一起看
目前的保障表列出以下海外 Asia 和 Worldwide 保障上限：
| 保障项目 | Classic | Prestige |
|---|---|---|
| 意外死亡或永久残疾 | 最高 RM500,000 | 最高 RM750,000 |
| 医疗费 | 最高 RM350,000 | 最高 RM550,000 |
| 后续治疗 | 最高 RM50,000 | 最高 RM75,000 |
| 住院津贴 | 每日 RM350，最高 RM15,000 | 每日 RM350，最高 RM25,000 |
| 紧急医疗运送、遣返和遗体遣返 | 每项最高 RM10,000,000，但受合并上限约束 | 每项最高 RM10,000,000，但受合并上限约束 |
| 慰问探访 | 最高 RM7,500 | 最高 RM10,000 |
| 儿童照顾 | 最高 RM7,500 | 最高 RM10,000 |
| 运送药物 | 最高 RM5,000 | 最高 RM7,500 |
| 订金或取消行程 | 最高 RM25,000 | 最高 RM35,000 |
| 缩短旅程 | 最高 RM25,000 | 最高 RM35,000 |
| 行李延误 | 每五小时 RM200，最高 RM3,000 | 每五小时 RM300，最高 RM4,500 |
| 旅程延误 | 每五小时 RM300，最高 RM3,000 | 每五小时 RM300，最高 RM4,500 |
| 错过出发 | 最高 RM2,000 | 最高 RM3,000 |
| 错过转接旅程 | 固定 RM300 | 固定 RM1,000 |
| 航班超额订位 | 固定 RM300 | 固定 RM600 |
| 个人行李或物品遗失或损坏 | 最高 RM5,000 | 最高 RM7,500 |
| 海外护照或签证被偷 | 最高 RM5,000 | 最高 RM5,000 |
表格里的每一个数字，都是方案上限或条款写明的固定金额，不是对你这次事故最终会赔多少的预测。
按照目前说明册，71 至 85 岁旅客只可选择海外 Classic。这个年龄组也不适用休闲运动保障，所以比较方案时仍要另外核对年龄和活动。
行李保障还有分项上限
行李总额不是唯一要看的数字。海外保障下，Classic 的智能设备合计上限是 RM1,000，Prestige 是 RM1,500。其他物品则按每件物品、每一对或每一套计算，Classic 最高 RM500，Prestige 最高 RM750。
如果行李里有手机、平板电脑、手提电脑或其他智能设备，这个分项上限很重要。Prestige 的 RM7,500 行李总额，不代表一台昂贵的手提电脑可以单独获得 RM7,500 赔偿。条款也会计算折旧，并要求符合报告和证明文件条件。
本系列关于行李延误和护照被偷的文章，会说明在机场应该先做什么，以及要保留哪些报告。
很多重要保障在两个方案相同
海外医疗上限从 Classic 的 RM350,000 提高到 Prestige 的 RM550,000。紧急医疗运送、紧急医疗遣返和遗体遣返，在两个方案都是每项最高 RM10,000,000，但受保障表的合并上限约束。
海外护照或签证被偷的旅行证件保障，在两个方案都是最高 RM5,000。海外免现金住院安排也有相同的门槛：同一原因造成的受保海外住院账单，必须超过 RM20,000，而且账单内的项目必须在医疗上限内受保。保障以外的项目还是由你自己承担。
Prestige 的上限较高，不代表你可以跳过授权代表或条款要求。数字变大，也不会把被除外的治疗变成受保治疗。
两个方案都要符合的条件
两个方案都受保单定义、除外责任、理赔时间和证明文件要求约束。例如：
- 已有疾病在个人意外、医疗和紧急援助部分属于除外责任；
- 职业运动和危险活动不在列明的休闲运动保障内；
- 高海拔登山是额外选择，并有自己的年龄和活动条件；
- 理赔需要有关的医疗、航空公司、警方或机构文件；以及
- 报价和保单表格决定所选地理区域和旅客资料。
保单说明，所有理赔必须在回到家后 30 天内以书面通知。产品披露资料也说明，保费必须在保障开始前由 Allianz 收到。
用旅程需要来比较，不要只看方案名称
如果旅程较短、不能退回的费用不高，而且风险符合保障上限，Classic 可能已经是可以比较的起点。如果旅程预付费用较高、同行人数较多、携带贵重设备，或你较重视更高的医疗上限，Prestige 可以拿来比较。
这只是比较方向，不是对任何人的适合度结论。你还是要看目的地、年龄、旅程长度、活动、现有保障和自己能够承担的费用，再为实际旅客名单索取报价。
想比较 Classic 和 Prestige？现在开始报价
如果较高的医疗、取消行程或行李上限与你的旅程有关，现在就使用 鑫哥的 Allianz Travel XPert 报价链接，按照实际旅客和旅程资料比较 Classic 与 Prestige。付款前，把报价保费和上面的保障表放在一起看。实际可用方案、保费和理赔决定仍以报价与保单条款为准，你也可以继续比较其他保险公司或渠道。
本系列后面的文章会解释单次和年度保险、海外免现金住院、取消行程与延误，以及行李和护照问题。
常见问题
Prestige 一定比较好吗？
Prestige 会取消 RM20,000 的免现金住院门槛吗？
Prestige 的 RM7,500 行李上限，代表任何一件物品都可以赔到 RM7,500 吗？
两个方案都可以让年长旅客享有所有保障吗？
关于作者
资料来源与核对说明
资料于 2026 年 10 月 1 日 根据 Allianz 目前的产品页面、产品披露资料、保单条款和说明册核对。文内金额都以“最高”或条款列明的固定金额表达。实际以保障表、保单条款和针对旅客资料发出的报价为准。
- Allianz Travel Insurance 产品与比较页面，方案比较和购买渠道。
- Allianz Travel XPert 保单条款，保障表、免现金住院说明、第一至第四部分和理赔文件。
- Allianz Travel XPert 产品披露资料，除外责任和 Other Key Terms。
- Allianz Travel XPert 说明册，目前 AZ06/26 版本，2026 年 10 月 1 日查阅。
- 马来西亚国家银行市场行为资料 和 产品透明度与披露政策。
如果 Allianz 更新方案保障表、说明册、产品披露资料或保单条款，发布前需要重新核对。
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