多余的钱该存入配偶的KWSP还是自己的户口？

真正重要的是缺口，不是面子

收入比较高的那一方，通常会想让自己的KWSP户口继续增加，因为那是他们习惯盯着看的户口。但KWSP的股息，是按户口现有余额的百分比宣布的，所以同样一笔钱，补进一个余额比较小、离退休还有比较多年数好累积复利的户口，长期下来的差别，通常会比补进一个已经很大、快要开始提领的户口大。

这一点在有一方曾经因为照顾孩子或其他原因暂停工作几年的家庭，特别重要，因为这一方的KWSP余额通常会明显比较少。就算家庭日常的财务是靠另一方的收入在支撑，这个余额比较少的户口，往往才是真正缺口比较大的那一个。

怎么实际比较两个户口

把夫妻双方目前的KWSP结单都拿出来，各自记下三样东西：目前余额、预计退休年龄、距离退休还有几年。余额比较小、但还有很多年可以累积复利的户口，补进去的效益，通常会比补进一个余额已经不小、剩下没几年的户口大，因为余额小的户口，有更多时间让KWSP每年的股息在这笔钱上发挥作用。

这不是在争论哪一方"应该"得到这笔补款，而是同样一笔钱，补到哪个户口，能为整个家庭带来更多的退休保障，因为不管钱记在谁名下，退休之后家庭迟早都要动用这两个户口。

先核对税务减免，不要直接假设

大马过去几年的税务减免条例，曾经针对某些特定的自愿供款计划，给予补入配偶KWSP户口的特别减免，跟一般自己KWSP供款的减免是分开的。这项减免的条件和上限，会随每年的财政预算案调整，而且用不同的补款方式，可能适用的规则也不一样。

在假设配偶补款一定有税务优惠之前，先核对LHDN当年的税务减免条例。如果余额和退休年数的算法，已经清楚指向应该补哪一个户口，就不要让一个还没确认的税务好处，反过来主导这个决定。

一个简单的判断方式

如果夫妻双方的余额和距离退休的年数都差不多，补哪一个户口差别不大，两个选择都可以。如果其中一方的余额，相对他们剩下的工作年数来说明显比较少，同样一笔钱补进那个户口，通常效益会比较大。决定之后，再去核对你选的补款方式实际适用的税务减免，而不是让这一点单独主导整个决定。