把理财步骤做对，拒绝被坑，不当小白! 💪
社交媒体网站最常出现的两种 po文：👉 炫耀文吸引很多 PM 跪求带我飞 👉 被坑文吸引很多网络大神指点。大家都会很热络参与，留言分享自身的经验，或分享道听途说的故事。但是发文的你或阅读中的你，记得千万不要人云亦云，盲目跟风，所有资料参考就好！✅
我常见的状况
我问客户：为什么选择买这些产品？
客户答🙍♀️: 不知道要买什么？也不清楚到底买了什么？人家说好就跟着买
这就如同各类的 money game，换汤不换药，以不同的形式继续诈骗。国家银行 Bank Negara 或是证券委员会 Securities Commission 没批准的，被坑也就算了。但那些正规的投资工具，盲目跟风后烧到手的呢？就会说这个 XX 骗人的🤬 XX 可以是任何东西 (保险 储蓄险 基金 股票 等等)。
只要有过不好的经验就都归类为骗人的，一朝被蛇咬，十年怕草绳！🙊 但追根究底，这不都是人的天性在作祟吗？我们都习惯跟从 – 羊群效应。所以最重要的是要意识到这人性的弱点，然后用这 6个财务规划的步骤来抵制，让你不再被坑!
财务规划的6个步骤
1️⃣ 评估财务状况
套一句孙子兵法里的话，“知己知彼，百战不殆”！💯 投资股票都会看财务报告来了解公司的财务状况。个人财务状况也一样，这样你才能清楚知道自身的财务现况！比如，有没有存够紧急备用金，有没有开销太多在某个地方，等等的。
2️⃣ 定立财务目标
经验告诉我你的目标是要赚更多钱咯 🤑 但钱永远不嫌多，所以你会陷入无头鸡状态，把自己搞到很累。财务目标应该是金钱所为你带来的东西，分为短中长期，而金钱只是一个帮你达到财务目标的工具。比如紧急储备金，头期款额，出国旅行，子女的教育费，退休养老金等等。明确设定清晰的目标，才能带领你走向正确的方向，同时更可以提醒你为什么要坚持下去，特别是当遇到挫折的时候。
3️⃣ 拟定预算和现金流
有效监控钱财的进出，细分各个收入和支出的种类，以便更了解自身开销与储蓄习惯。然后不断的检讨与改善，预算一笔给予投资，来帮你自己达到各个财务目标🎯
4️⃣ 了解风险承受能力
每个人的风险承受能力不同，所以一定要考量到这点。预设自己能够接受的亏损和波动程度，再来选择适合自己的投资工具。很多时候，太过保守不能帮你达到财务目标也是一种风险，所以一定要考量到该投资工具所提供的回报是否能够帮你达到财务目标。
5️⃣ 制定与执行财务计划
计算财务目标所需的金钱，所需的回报目标，以及合理的期限来达成。然后在找对应的投资工具。除了一开始的资金，也要规划接下来每个月需要设置一边给财务目标的金额。切记，一定要至少了解自己投资了什么。能够深入了解当然最好，但如果不能，也至少要略懂一二。
6️⃣ 定期检讨与调整财务计划
财务规划需要长期的持续下去，定期检讨财务计划更是必须的。随着你进入人生中不同的阶段，财务规划也需要随之做出调整，以确保你能顺利达成财务目标📈
顺序很重要！
你是不是发现你都直接跳到步骤 5，直接买金融产品对不？购买保险或是投资的金额，也都是大概大概得来的。谁知道原来财务规划还有步骤？看到这里的你，现在还不迟，现在就按部就班的开始这6个步骤！如果你比较喜欢有人指导，那可以参考我们提供的理财服务！
如何查证财务规划师是否有执照？
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果这个文章对你有帮助，哪怕只是一点点，请记得也分享给你的家人朋友！愿你我早日达到财务目标！🙌