我们都在跟时间赛跑，你呢？你还在原地踏步吗？不论你是刚开始工作的新手小白，或是步入中年却还没开始投资的，希望你能耐心把这个文章看完。刚开始工作的我们都不会想未来，而是心想在过几年起薪了再来考虑。但五年十年过去了，买车买房负担也越来越多，又心想等供完了再来考虑。
不知不觉步入四字头才开始想，再过个十年就要退休了，怎么办？之前一直不敢冒险，怕亏钱不敢投资，到了现在更接近退休年龄了，更加不敢，对吗？这个文章要分享的正是这个概念，复利的关键在于时间！来看看这个案列。
25岁的 A女
A女刚毕业出来工作，想到了之前到大学给讲座会的鑫哥。她理解财务规划的重要性，所以依据自身的财务状况以及财务目标，选择了每个月定投 RM500. 一年下来 RM6,000, 定投 10年，总投资额就会是RM60,000.
35岁的 B女
B女在社交媒体看到了鑫哥的 po文，觉得学到很多，于是聘请了鑫哥做全面财务规划。她结婚有小孩，开销也大，依据预算每个月只能定投 RM500. 一年下来 RM6,000, 定投 10年，总投资额就会是RM60,000.
45岁的 C女
C女在一家国际公司上班，无奈经济不景气，面临公司裁员。公司安排了鑫哥提供讲座会，C女从而认识了鑫哥。她做完个人的全面财务规划后，才发现退休金还不够。依据预算，每个月也只能定投 RM500, 同样的定投 10年直到退休 55 岁，总投资额也是 RM60,000.
假设她们都投资到同样的地方，比如 VOO – 过去 30年年化回报 10.49%，10年年化回报 12.66%，这里保守计算用 8%就好。不了解什么是年化回报可以点击这里阅读。
在她们 55岁的时候，你猜猜谁比较多？
A女 RM437k, B女 RM202k, C女 RM93k. 明明都是定投 10年 总额 RM60k，差别为什么那么大？这就是复利！复利需要时间，时间越长，差距越大。这里 A女投了 10年，然后就不去动了，让复利发挥个 20年。很明显的，比起 B女和 C女，在 55岁的时候数额大很多。所以复利的关键在于时间！
当然以实际情况来说，A女继续定投 RM500 到 55岁，那 55岁时就来到了 RM734k! 再加上 EPF 和 PRS，对于一般人来说，已经足以退休了。定投数额如果跟着薪水增长，那复利效果就更无限放大！比如，每年增长 3%就好，定投到 55岁，那 55岁时就来到了 RM989k!
总结
投资要成功，投资额要逐渐增加，时间要够长，复利才能发挥效果！现在你知道时间是定投的良药，那再来的就是耐心。我觉得投资就如同信仰，需要坚定的信念与长期的坚持。顺风顺水的时候，你从来都不会质疑；就像投资赚钱的时候，你也不会多虑。但遇到困难的时候，股市低迷的时候，那才是真正考验信仰的时候。Faith will be tested, 只有坚定不移才能迎来丰收。
鑫哥提倡的步骤
1. 先了解自身财务现状
2. 目标导向的规划
3. 现在就开始!
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️ 如果这个文章对你有帮助，哪怕只是一点点，请记得也分享给你的家人朋友！愿你我早日达到财务目标！🙌