你可能会觉得你还年轻，不需要退休规划。但你可以问看身边那些将要或已退休的人，他们是不是后悔没有早点开始规划？你可能也会觉得养儿防老，把钱全都”投”在他们就好。照顾孩子，付出那么多，将来由他们养我，不是天经地义吗？但现在更常发生的是空巢养老，甚至是有“养老防儿”，这么一说！所以，退休规划要趁早！你的退休数额是多少？你的应对方式是什么？
报道中没有提到 EPF 是如何计算得到 RM600k 这个数额，只是提到了现在一个人在吉隆坡退休，每个月需要 RM2450 的基本消费，而大马统计局说平均寿命是 80岁。我猜想 EPF 是假设：
90 （平均年龄）- 60 （退休年龄）= 20年
通货膨胀等于退休年龄的增长率
RM2450 x 12 x 20 = RM588k
这就是最靠近 EPF 所提供的 RM600k. 当然 EPF 也有强调，所需的退休金因人而异，所以要因地制宜。很多人也说 600k 哪里够用 等等的。先不说 EPF 数据准不准，毕竟他们也只是从 survey 得来的，给你一个好过没有的参考指标。
所以重点在于省思！把这个当成一个 Wake Up Call，就当着 600k 是最低该有的。但你知道吗，EPF 的数据显示，现年 54岁人士，其中有 56% 的 EPF 户口是少过 RM50k 的！我时常受邀到 MNCs 去提供 Retirement Workshop, 我发现很多这些接近退休年龄的人都自知不多，所以根本不敢去计算，不敢去面对。
规划退休要考量的东西有很多，比如几岁退休？会活到几岁？退休后生活开销多少？车贷房贷供完了吗？保险费需要加钱吗？父母，配偶，孩子的费用呢？通货膨胀率？退休金增长率？活太久超出你预设的年龄怎么办？那么多东西，是不是想到都怕？
退休金的计算方式有很多种，比如最出名的 4% 法则 或是 25 法则。然后呢，你可以算算，你退休时，EPF 预计会有多少？PRS 预计会有多少？除了 EPF 和 PRS, 还有其它用于退休的吗？这些加总有超过你需要的吗？如果没有，那么这个就是你的 Retirement Gap！这个 Gap 就是你要自己去生出来的钱！
有了以上的答案，你就可以有目标的，更准确的去筹备。这就是 The 7 Habits of Highly Effective People 里的 Begin with The End in Mind! 每每看到一些太保守的人，执着于那 3-4% 回酬的人，就会觉得到底这些人有没有去算算自己所需的。记得不要做个毫无目标的无头苍蝇，只是盲目的跟从！
很多时候，你可能会觉得辛苦大半辈子，退休就是要享乐，每年要出国玩，天天要和朋友喝茶娱乐，但算到来得到一个遥不可及的天文数字。如果你还年轻就还好，还来得及筹备。但如果已经接近退休年龄了，就只能后悔没有早点开始。能做的也就只是把要求降低，或是搬去开销底的地方。
所以不管你是在哪个阶段，你知道你的“退休号码”吗？你有什么应对方式呢？
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资料来源与查证说明
文中「EPF 建议退休金 600k」及「吉隆坡每月基本消费 RM2,450」为作者转述媒体报道，文章本身也说明原报道未清楚交代 600k 的具体计算方式，作者仅做合理推测（假设 20 年、RM2,450×12×20≈RM588k），读者应理解这是作者的推算而非 EPF 官方公式。文中「54岁人士中有56%的EPF户口少于RM50k」这一统计数字，是 EPF 历年多次公开报道中反复出现的数据点，惟本次查证未能直接定位到对应年份的 EPF 官方原始文件逐一核对，建议读者以 EPF 最新官方公告为准。资料查证于 2026 年 8 月 13 日。
