买 PRS 有什么费用需知？🤔
如同投资任何东西，我们应该要了解投资的各个费用。毕竟这些费用可能分分钟都在减少投资回报。所以作为聪明的投资者，会看会选会比较很重要。这里就和大家分享 PRS 的 8个费用。文章的最后也会附有不同基金公司的费用对比表，好让你一一参考。💪
1️⃣ Sales Charge – 销售费
大部分 PRS 基金公司都有个 3% 销售费。销售费的计算方式 = 3% x 投资数额。比如 投资 PRS，RM3,000 x 3% = RM90，销售费就是RM90。但你并不需要多付这笔，基金公司会直接从你 RM3,000的投资额里扣除。所以，真正的投资数额是只有 RM2910。
⚠️ 那税务减免 该报RM3,000 还是 RM2,910？⚠️ 别担心！LHDN 的税务减免（Tax Relief）是以 Gross Amount 计算，也就是说你可以照样 Claim 完 RM3,000。
2️⃣ Redemption Charge – 赎回费用
对于基金，赎回代表卖掉你手上的基金。大部分 PRS 基金公司都没有赎回费用，除了: AmPRS 的 Dynamic Sukuk Class D Fund，赎回费用是 1%。比如 退休时想提款，你当初投资的 RM3,000 已经变成 RM5,000，1% x RM5,000 = RM50。所以你卖掉后，只能拿回 RM4,950。
以及 Manulife 的所有 Class A 和 Class B PRS 基金。第二年赎回，费用是 3%。第三年赎回，费用是 2%。第四年赎回，费用是 1%。第五年开始，就不需要付赎回费用。基本上，Manulife 不鼓励你投资没多久后就赎回，毕竟基金是长期投资的。
3️⃣ Switching Fee – 转换费
顾名思义就是，把已买的 PRS 基金，转换去同公司的另一个 PRS 基金。比如接近退休年龄，所以只是从 Growth 转换成 Conservative 的 PRS 基金，以便减少风险。
👉 不需要转换费，也没有转换次数的限制，比如： AHAM, Kenanga 和 RHB。
👉 不需要转换费，但有转换次数的限制，比如：AIA (一年两次免费，之后一次 RM25)，Manulife (一年十二次免费，之后一次 RM25)，Principal (免费，但一个月最多一次)，Public Mutual (免费，但一年最多一次)
👉 转换费 3% – AmFunds
4️⃣ Transfer Fee – 转移费
转移指的是卖掉已买的 PRS 基金，然后再转换去买进另一家的 PRS 基金。比如对某基金公司不满，想彻底撤出所有该公司的基金。转到另一家的 PRS 基金，转移费一律是一次 RM25。
5️⃣ Annual Management Fee – 管理费
管理费也就是付给基金管理团队的费用，管理费越低当然就越好。依据制定的规则，对于 PRS Growth 成长型基金，基金公司可以收取高达一年 3% 的管理费。但目前大多数的 PRS 基金公司都收取一年 1.8% 左右的管理费，只有 Principal 收取的最低，1.4% 的管理费。相比成长型，Conservative 保守型 PRS 基金的管理费就相对较低，大多数介于 1%-1.3%。保守型也代表大部分的投资是在债券，不需要有任何选股的费用，所以管理费也就肯定较低。
6️⃣ Annual Trustee Fee – 信托费
PRS 的架构是经由一家信托机构来监管，以保障会员的利益。比方说，Manulife 的信托机构是 HSBC Trustee Berhad，AIA, Principal 和 AmFunds 的是 Deutsche Trustees Malaysia Berhad，AHAM 和 RHB 的是 CIMB Commerce Trustee Berhad，Kenanga 的是 Maybank Trustees Berhad，而 Public Mutual 的是 AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD。几乎所有的 PRS 基金公司的信托费都是 0.04%。
⚠️ 几时需要付这笔钱？⚠️ 别担心！Annual Management Fee 和 Annual Trustee Fee 是算进 NAV (Net Asset Value) 也就是基金的价格里了。所以你是不会看到有额外的扣款。
缴付给 PPA 的费用👇
除了以上 6 个费用以外，还有几个是缴付给 PPA Private Pension Administration
7️⃣ Account Opening Fee – 开户口费 （一次性）
所有投资 PRS 的投资者都会自动成为 PPA 会员。所以第一次投资 PRS，就需缴付一次性 RM10 的 PPA 会员开户口费。如同销售费，你并不需要额外多付，这笔费用会从投资额扣除。比如，投资 PRS RM3,000，假设通过我们就不需要销售费，唯一扣款就只是 RM10。所以，真正的投资数额是 RM2990。⚠️目前已经没有征收。⚠️
8️⃣ Annual Fee – 年费
PPA 征收的年费是 RM8，第一年不需要付，以及如果哪一年没有投资也不需要付。要注意的是，如果同一年投资两个 2 不同的 PRS 基金，就需要付 RM8 x 2 = RM16。所以避免一年内投资不同的 PRS 基金。
如果你对 PRS 还不是很了解的，也可以去阅读我们的 PRS 完整攻略。如果你也赞同 PRS 的重要性，那就快快分享给你身边的人吧！
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