先讲答案

BNM 说明，申请超过 RM100,000 的新个人融资产品前，提供者必须确保申请人完成财务教育模块。完成模块是帮助你作决定，不等于这笔借款一定负担得起。

先检查超过 RM100,000 的用途与金额、教育模块由谁提供以及完成记录、总还款、费用与提早结清条件，再把结果放回自己的现金流，并以最新官方条款核对。

完成教育模块只是其中一道门槛

模块完成后，真正要问的是钱要用在哪里、总共要还多少，以及每个月付完新供款后还剩多少基本生活费。完成记录说明这一步做了，家庭预算才说明这项承诺能不能放进去。

不要把模块当成可以马上申请的信号，先核对：

完成模块不能取代你自己的预算。BNM 也要求更全面的负担能力评估，不能只看现有债务，还要看承担新融资后是否仍有基本生活费。

用普通月份来计算，不要只用收入特别好的月份。如果付完住房、食物、交通和其他基本开支后几乎没有余地，就减少金额或延后申请。

完成并保存教育模块记录，再做一页自己的现金流测试。如果基本开支只在收入较好的月份才勉强负担，就减少金额或延后申请。

建议保存：

这样可以把两个问题分开记录：规定的教育步骤是否完成，以及这笔融资是否真的适合你的生活。

完成财务教育模块，是否代表这笔融资一定适合？

不是。BNM 把模块定位为帮助你作决定的工具。你仍要用自己的预算检查还款、费用、提早结清条件和基本生活开支。

什么时候需要完成这个模块？

当前 master 记录，申请超过 RM100,000 的新个人融资产品前，提供者必须确保申请人完成模块。最终要以提供者和 BNM 当前资料说明的适用范围为准。

这个模块应该帮助我决定什么？

它可以帮助你理解拟申请的承诺，以及知道自己还要向提供者问什么。它不能代替提供者的负担能力评估，也不能代替你计算付完基本开支后还剩多少。

哪些数字应该放进负担能力测试？

把融资金额、总还款、费用、提早结清条件、新供款，以及付完基本生活开支后的收入放在一起看。还款表要和家庭预算一起保存。

如果预算只有在好月份才算得过，要怎样做？

把它当成减少金额或延后申请的信号。教育模块已经完成，也不能修补没有空间应付普通开支或突发情况的预算。

你的财务规划师 · 鑫哥

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本文根据以下官方页面准备，初步事实截止日为 2026 年 8 月 24 日。利率、限额、资格、运作时间与产品条款可能更新；行动前请重新核对当前资料。这是一般财务教育，不是个人化建议。

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