单独医药卡是什么
单独医药卡是一份你单独购买的医疗保险，用来报销住院和治疗的费用，跟投资没有关系。
它和「附加在投资型保单（ILP）里的医药卡」差在哪里？差在保费从哪里来。ILP 的医药卡，保费是从保单的投资价值里扣的；万一投资表现不好，或收费调高，你的医疗保障可能几年后就受到影响。单独医药卡把这两件事分开：你付保费，保费就直接用在医疗保障上，看得比较清楚。
它适合想把保障和投资分开、又想清楚知道自己每年为医疗保障付多少钱的人。但它不是人人都合适。如果你比较想用一份保单同时处理好几件事，或者已经用别的方式做投资，单独医药卡未必最适合你。
无论如何，这个页面只帮你比较选项、算个大概的费用，并不会告诉你该买哪一张。那要看你的预算、需求和健康状况。
保费如何计算
表里的数字来自不同日期的资料。AIA 友邦和 Great Eastern 大东方反映 2026 年 8 月 6 日的标准费率。Prudential 的数字取自供应的 2026 年 10 月顾问比较工作簿 Pru Rates 页，是职业类别 1 和 2 的年度缴费标准费率。
三家保险公司的年龄基准也不一样：
- AIA 友邦按实足年龄，即目前已满的年龄计算。
- Great Eastern 大东方和 Prudential 按下个生日年龄（ANB）计算，也就是你下一个生日时的岁数。
Great Eastern 和 Prudential 表内下个生日年龄 71 岁及以上的保费只供续保使用。新投保资格以各家规则为准；Prudential 的新投保年龄是 ANB 14 天至 70 岁。
实际保费还可能因为健康核保加费、核保结果、适用的SST和保险公司的最新报价而改变。页面上的数字是比较用的估算，不是保险公司承诺给你的最终保费。
方案比较
下表把三家保险公司的单独医药卡并排列出，方便你在同一个版面上比较主要保障和费用结构。以上三个方案只是比较单独医药卡费用的示例，并非完整的市场调查或推荐。计划名称和保障说明按照指定的保险公司资料整理。AIA 和 Great Eastern 的费率反映 2026 年 8 月 6 日；Prudential 的费率是 2026 年 10 月工作簿里的年度缴费数字，仅供参考。
- 保险公司和计划名称： AIA 的 A-Life MediFlex 250 + A Plus MediBooster 250；Great Eastern 的 Great Medic Shield 2（GMS2D-200）+ Great Medic MillionExtender 2（GMME2-200）；以及 Prudential 的 PRUCover Med（Plan 200）。
- 住院与膳食： 保险公司每天为病房和膳食承担的上限。上限越高，通常能住的病房等级越高。AIA 是 RM250，每年最多 150 天；Great Eastern 是 RM200，没有住院天数上限；Prudential Plan 200 是每天 RM200。
- 年度限额： 保单在一个保单年度内可赔付的总上限。AIA 是 RM1.0 million；Great Eastern 是 RM1.50 million；Prudential 是 RM500,000，每年重新计算，而且没有终身限额。
- 紧急意外门诊治疗： AIA 和 Great Eastern 按实际费用赔偿，以年度限额为准。Prudential 的「因意外受伤的紧急治疗」（Emergency Treatment for Accidental Injury）每年最高 RM2,000；这项紧急治疗不适用共同保险。实际保障仍以 PRUCover Med 保单条款为准。
- 免赔额和共同保险： AIA 是 RM500，按每项伤残计算；Great Eastern 没有免赔额。Prudential 采用共同保险。选择 PRUPanel Plus 医院时，住院及手术利益为 5% 共同保险，最低 RM1,000；其他医院为 10%，最低 RM2,000。住院前后治疗在 PRUPanel Plus 为 5%，没有最低限额；其他医院为 10%，没有最低限额。其他门诊利益为 5% 共同保险，没有最低限额。这里的其他门诊利益 5% 共同保险说明，不代表这项共同保险适用于独立的因意外受伤的紧急治疗利益。每年的共同保险最高总额是 RM5,000。
- 保费计算法： AIA 按实足年龄，即目前已满的年龄；Great Eastern 和 Prudential 按下个生日年龄。
- 保障期限： Prudential 是一年期计划，并可每年自动续保至保单周年日的被保人 ANB 101 岁，但须符合保单条款并缴付所需保费。
- 保费结构： Prudential 采用递增保费。起步保费较低，不代表终身保费固定不变。
- 海外治疗： 本次核对的 Prudential 官方摘要没有提供海外医疗治疗保障。完整保障范围和除外责任仍以保单条款为准。
各年龄示例保费（30/40/50/60 岁，男 / 女）
以下是单一被保人的例子，没有计算家庭折扣。AIA 按实足年龄，即目前已满的年龄；Great Eastern 和 Prudential 按 ANB。AIA 和 Great Eastern 的例子反映 2026 年 8 月 6 日的标准费率。Prudential 的例子是 2026 年 10 月工作簿里的职业类别 1 和 2 年度缴费标准费率。
| 年龄 | 性别 | AIA 友邦 | Great Eastern 大东方 | Prudential 保诚 |
|---|---|---|---|---|
| 30 | 男 | RM1,522 | RM1,198 | RM1,640 |
| 40 | 男 | RM1,856 | RM1,420 | RM2,327 |
| 50 | 男 | RM2,729 | RM2,314 | RM3,563 |
| 60 | 男 | RM5,125 | RM3,570 | RM5,828 |
| 30 | 女 | RM1,498 | RM1,237 | RM1,446 |
| 40 | 女 | RM1,923 | RM1,464 | RM2,151 |
| 50 | 女 | RM2,938 | RM2,365 | RM3,250 |
| 60 | 女 | RM5,162 | RM3,602 | RM5,299 |
这张表只是帮助你读懂费率，不是报价，也没有加入个人健康核保加费或之后的费率调整。最终报价和保单条款才算数。
常见问题
什么是单独医药卡？它和附加在投资型保单（ILP）里的医药卡有什么不同？
单独医药卡是一份独立的纯医疗保障计划，保费直接用在医疗保障上。附加在 ILP 里的医药卡则靠保单的投资价值来支撑，投资表现或收费一有变动，日后的保障就可能受影响。两者结构不同，各有各适合的人。
这里比较的是哪几家保险公司和计划？为什么是这三个？
比较的是 AIA 的 A-Life MediFlex 250 + A Plus MediBooster 250、Great Eastern 的 Great Medic Shield 2（GMS2D-200）+ Great Medic MillionExtender 2（GMME2-200），以及 Prudential 的 PRUCover Med（Plan 200）。这些是用来展示单独医药卡在保障、共同保险和费用上的差别，并不是马来西亚所有计划的完整调查。
「住院与膳食」「年度限额」「免赔额」和「共同保险」是什么意思？
住院与膳食是保险公司每天为病房和膳食承担的上限；年度限额是一个保单年度里最多能赔的总额；免赔额是你要先自己付的部分，之后保险公司才开始赔。共同保险则是合格费用里由你承担的指定百分比，有些计划还会设最低金额和每年上限。
为什么三个计划用不同的年龄基准？
这是各家自己的定价方式。AIA 用实足年龄，即目前已满的年龄；Great Eastern 和 Prudential 用下个生日年龄，也就是你下一个生日时的岁数。所以同一个人在不同计划下，可能落在不同的年龄档，保费也就不同。
这些保费怎么算出来的？有多准？
AIA 和 Great Eastern 的数字是反映 2026 年 8 月 6 日的标准费率。Prudential 的数字取自供应的 2026 年 10 月顾问比较工作簿 Pru Rates 页，是职业类别 1 和 2 的年度缴费标准费率。所有数字都只是估算，实际金额还会因为健康核保加费、核保结果、适用的SST和保险公司的最新报价而改变。Great Eastern 和 Prudential 表内下个生日年龄 71 岁及以上的保费只供续保使用；Prudential 的新投保年龄是 ANB 14 天至 70 岁。
这是在推荐最便宜的那个计划吗？
不是。工具会把总保费最低的一项标出来，只是方便你看，并不代表推荐。较低的保费可能对应不同的年度限额、病房等级、免赔额或共同保险结构。Prudential 的 RM500,000 年度限额、RM200 住院与膳食、共同保险和没有海外医疗治疗，也要跟 AIA 和 Great Eastern 的保障一起比较。
这些资料多久更新一次？
AIA 和 Great Eastern 的数字目前反映 2026 年 8 月 6 日的资料；Prudential 的数字来自 2026 年 10 月工作簿。保险公司发布新费率表时，就应该重新核对，并在页面分别更新各家的资料日期。Great Eastern 和 Prudential 表内下个生日年龄 71 岁及以上的保费只供续保使用，不能当作新投保费率。
想针对我自己的情况拿建议，该怎么做？
联系鑫哥就行。我会看你的预算、需求和健康状况，给你客观分析和专业建议，帮你做出明智选择。作为持牌理财顾问，如果你最后经我投保，我会从保险公司收取佣金；这个对比工具只作教育和估算用途。
