财务健康检测

这是理财最关键的第一步，先了解自己目前的财务状况。若不了解你的财务状况下，任何财务建议都是茫然地，毫无意义！财务健康检测会提供你一个分数，并且让你知道自己的财务还可以怎样进步。从财务健康检测，可以看到一些最常出现的问题，比如，存太多紧急备用金(不能达到财务目标)，存太少或甚至是没有基金备用金(需要钱的时候被逼卖掉投资)，还没还请高利息的债务却投资回报低的产品，等等

个人税务规划

毕业刚开始工作的菜鸟，大多数都对个人税务不了解。甚至是工作了很多年，却还没完全了解要如何善用各个税务减免的。我还遇过客户是不知道需要去做 e-filing 以及可以拿回部分已交的税，他们以为每个月公司有扣除 PCB 就可以了。最不为人知的应该是 PRS 税务减免的存在。比方说，通过鑫哥，A先生 投资 0% Sales Charge PRS，省下 RM3000 x 3% = RM90。再加上 Claim 回的税 – 假设他的税率是 25% （chargeable income 100k-300k) = RM3000 x 25% = RM750。不加上 PRS 的回报，A先生就已经赚到了 RM840！

投资规划

除了 review 你目前所有的投资，也可以通过我这边，以较低的销售费 Sales Charge 投资基金！你跟 agent 买，销售费通常介于 5.5%-6.5%。但同样的基金，你跟我买却可以享受 3% 而已的销售费。假设你投资 100k 那就可以省下 100k x (6.5%-3%) = RM3500 投资额越大，销售费也会随着数额调低，而且还可以 Free Switching 到不同基金公司的基金。

个人保险规划 – Life Insurance

以中立的立场，帮你 review 你所有现有的保单。然后依据你的保险需求，对比市场上的保险。与其你麻烦自己一个一个去找不同公司的 agent 拿 quotation 来自己对比 （全马16家保险公司)，不如借力少费力！财务规划师不可以附属任何保险公司，所以我们可以对比给你，并且以客观角度，建议给你最适合你的。不要相信保险是大同小异的，Agent 不要你去找其他人才会怎么说而已。魔鬼藏在细节中，尤其是那厚厚的 policy wording，普通人根本看不懂！保险水很生，不要被人坑。

综合保险规划 – General Insurance

意外险，火险，家具财务保险 (house content), 车险，旅游险，professional indemnity, Employee Benefit, 等等。和个人保险一样，也是全马每家保险公司我们都有。

退休规划

计算你的退休目标，你目前准备给退休的资金，然后计算除两者的差距。最后目标导向的规划，取决于你的情况，再依据的建议方案以及合适的投资工具。

遗嘱规划

取决于你的情况与需求，再依据规划以及建议 Will 或是 Trust。

线上会议

所有的会议都会在网上进行咨询讨论。

你可以算算看哪个最适合你

你聘请的是我的专业， 中立，信息差，认知差，以及资源差 😊