还在付 6.5% 的销售费？
有投资基金的或想要开始投资基金的，你还在付着 5%-6.5% 的 Sales Charge 吗？做 Switching 的时候又要再被扣一次？不管是哪家基金公司，你一定要知道，还没开始投资就会先被扣除高达 6.5% 的 Sales Charge 销售费，统称为水钱。也就是说如果投资 RM10,000 你就先亏 RM650 了！如果哪天要卖，然后要 Switch 去别家公司的基金，又要再付那个基金的水钱。这样下去，哪里能 tahan 哦？😅
Agent 又一直介绍，尤其是新出的 fund，有较低销售费的优惠，讲这个 fund 有几好几好，好像肯定会赚钱那样！But hoh 又有人讲，基金骗人的，买了那么久都还在亏钱，或是 Agent 不见了，换了几个 Agent 都不懂是谁了。如果你也是这样想的，那你一定要看到最后！
你可能还不知道的好康？🤔
你知道吗，如同保险一样，要投资基金你也可以找立场中立的财务规划师。除了不代表任何基金公司外，还可以帮你做投资组合 (Portfolio)，不需要限制你自己只投资在同一家基金公司。相比和 Agent 买同样的基金，你也不需要付那么贵的水钱，Switching 去不同基金公司的基金也一律免费！看看以下的例子。
什么是 Wrap Account？
这种基金户口类型称为 Wrap Account，可以通过财务规划师开的户口。最大的差别在于 Switching 到任何基金，不管是不是同一家基金公司，都不需要再付水钱。如图里小美的案例，同样的基金，只是通过不同的购买，就可以看到很大的差别！
通过财务规划师投资基金 有什么好处？
- 投资同样的基金，但卖掉后拿回的钱更多
- 只需通过一个人即可，不需要多家不同的 Agent
- 可以随着市场动荡，换去不同公司的基金，也没有任何费用
- 不用自己对比不同家的基金
- 有客观分析和中立的意见
- 够专业，一定会有 CFP 或是 RFP
- 没有业绩压力，不需要硬推你基金
如何查证财务规划师是否有执照？
还有更好康的给你！
通过我们财务规划师，你只需要一个 Login ID 和 Password 就可以
- 投资基金 Wrap Account (Cash Investment)
- 投资基金 Non-wrap Account (MMF, PRS, EPF)
- 投资股票 Stocks/ETF Trading Account (KLSE, SGX, HKEX, SSE, SZSE, NASDAQ, NYSE, AMEX)
- 投资债券 Bond (Whole, Retail)
- 也有手机 App 可以下载用，非常方便!
- 不用记得那么多个 login 的 password，也不用下载那么多个 App，一个 settle 全部！
好了，这个笔记就到这边！我是你的财务规划师-鑫哥🤝 感恩你的关注 ❤️
如果你学会如何分辨了，记得也分享这篇文章给你的家人朋友！