简短答案
复利是本金和已累积收益一起产生后续收益。时间越长，假设回酬的影响越大，但实际投资回酬会波动，也可能为负；复利例子是情境计算，不是未来保证。
正确理解与实际应用
核心说明
稳定利率账户可按合同规则计算；市场投资则没有固定年回酬。费用、税务、提款、现金流时点和回酬顺序都会改变最终结果。长期持有能提供更多恢复时间，却不能消除损失、产品失败或通胀风险。
实际怎么做
- 明确本金、定期投入、期间和回酬假设。
- 同时计算费用后、税后与通胀后结果。
- 用低、基准和高情境，不只展示一个漂亮数字。
这项决定是否已核对资料日期、完整费用和最坏情境？
限制
本文保留原来的读者问题，但删除过时数字、不可读取的图片依赖、无根据保证和普遍结论。实际决定必须以最新控制文件与个人情况为准。
常见问题
旧数字还可以直接使用吗？
不建议。先核对发布日期、计算口径和最新控制文件。
这个框架会保证结果吗？
不会。它帮助减少遗漏，但不能消除市场、产品或个人风险。
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资料来源与查证说明
资料于 2026 年 7 月 22 日 查证；中文原文仅作为起点。
教育用途
本文仅供一般财务教育，不构成个人投资、法律、税务或产品建议。
