什么是紧急备用金？存越多越好吗？🤔

紧急备用金的用途、金额与使用规则

理财新手都会有的问题

你会不会也觉得很难存到钱？

好不容易存到了钱，又会不小心花掉？

存来存去，也不知道到底够不够？

只知道长辈说一定要存钱，却从来没想过存钱到底是为了什么？

有钱人的差别，在于他们从 WHY 开始。没有 WHY 等同于没有目标。结果就会像无头苍蝇那样，盲目存钱、随意花钱、乱乱投资。没有明确目标，也很容易盲目跟风；不顺利时又举棋不定、怨天尤人。

其实你存钱就只有一个目标

也就是紧急备用金，也称紧急储备金或 Emergency Fund。

存够紧急备用金后，其他的钱就要用来投资，因为单靠存钱不能让你致富。我相信你一定也常遇到这两种人：

• 紧急备用金还没存够，就敢敢去投资；
• 紧急备用金存太多了，却不敢去投资。

你是哪一种呢？

所以顺序要对，存够紧急备用金后才开始投资。

紧急备用金存刚刚好就好

多少才算刚刚好呢？

你可以依据最普及的算法，也可以根据自己的就业风险来判断。毕竟 theory 是死的，我们要活学活用。

你可以问自己：以你的技能、专长和职位，在目前行业里，你认为自己需要三个月还是六个月找到一份工作？

这就是更贴切的根据和指南。不同年龄、行业和国家都会有差别，所以要因地制宜、因时制宜、因事制宜地调整。

还记得前面说的两种人吗？

• 紧急备用金存太多，不好。因为太保守，银行存款利率太低，不能达到财务目标；
• 紧急备用金存太少，更不好。因为风险高，需要钱时却没有钱。

所以刚刚好最好。

紧急备用金要存在哪里？

以前，大多数人会把紧急备用金存在银行定存（FD）。随着时代改变，也开始有更新颖的产品，例如 VERSA、KDI、TnG+ 等。未来肯定还会出现其他产品，所以了解选择要点更重要。

可以作为紧急备用金的金融工具，需要符合以下两个条件：

1. 本金一定要安全，不可以是股票等高风险投资；
2. 流动性高，也就是可以很快、很方便地拿到钱。

很多人也喜欢问，到底存在哪个比较好？

只能说，我不是你，我不知道，除非你告诉我你的财务状况。

比方说，你有卡债，每个月利息几十巴仙，你不先还债，却还在纠结哪个 MMF 比较好吗？

再来，要存 RM1,000 和 RM100,000，也会有不一样的选择。在不了解你的财务状况下，给任何建议都不贴切，也毫无意义，除非只是为了赚你的钱。

紧急备用金什么时候才可以用？

很少人讨论什么时候才可以用紧急备用金，但我觉得这也很重要。

很多人没有提前设下紧急备用金的规则和定义，所以才会一直存不到钱。

临时有朋友 jio 去旅行，算紧急吗？

新出的电子产品有限时优惠，也算紧急吗？

人性的弱点是会自我说服（self-justification），为自己编出别人听起来很荒谬、自己却没有察觉的理由来合理化。

总结

如果可以，拥有一张信用卡会比较方便，紧急时可以先付款，再提取紧急备用金还款。备用金用了以后，记得一定要补回。

当然，如果你不能控制自己的消费，还是不要有信用卡比较好。人性的另一个弱点就是缺乏自制能力。不然，银行为什么愿意花大钱送这个送那个，甚至用 guaranteed cash reward 来吸引你办信用卡？