你是怎么看基金回酬呢？累积总回酬？平均回酬还是年化回酬？聪明的你可能是看年化回酬 😉 但你知道吗，年化回酬也有盲点哦！所以三个都应该要参考，才不会被误导。这期的基金入门干货就来分享这三种回酬的差别，要看哪个比较准，他们各个的盲点和例子让你更容易明白！💪
什么是累积总回酬 Cumulative Return？
顾名思义，就是所有回酬的加总。比如 5年累积总回酬，也就等于过去五年的加总。大家最熟悉的回酬，也应该是这个累计总回酬。因为大部分的 agent 都一定会用这个回酬来吸引你，毕竟数字上是最大的。基金的 Fund Fact Sheet (FFS) 里都一定会有提供 “Cumulative / Total Return” 等等相同字眼。
什么是历年回酬 Calendar Year Return？
历年回酬也就是依据各个年份的回酬，所以看到有显示年份就是了。历年回酬也是很重要的参考哦，特别是当你要对比指标 Benchmark 的时候。大多数基金公司也会在 FFS 里提供基金的历年回酬以及指标的历年回酬。所以很容易就可以一年对一年的比较。
什么是年化回酬 Annualized Return？
比起前面那两个，年华回酬是少数基金公司会在 FFS 提供的。其实年化回酬也就是复利的回算，所以看年化回酬是蕞准的👍 很多人会误以为是平均回酬，但两者的算法是不同的哦。平均回酬是直接用总回酬除于年数，不考量复利。当然，你不需要记得 Formula，也不需要自己去算，通常投资平台，或是晨星就有得看了。
这三个回酬的例子
假设你投资一个基金A RM500,000，10年后变成了 RM800,000，净赚 RM300,000，好像蛮不错的对不？But 到底是真的那么好赚吗？
累计总回酬
很多人喜欢炫耀的数额，“赚了RM300k”，数额可能看起来好像很大，但没有算进年份，所以不够准！比如，投资房地产，股东，黄金等等，大多数人都只说数额，你一定也有遇到过！
平均回酬
好吧，就算是把时间算进去，大多数人就直接除于 10年，也就是 6%，对吧？看起来不错，比定存 FD 甚至是 EPF 还高！
年化回酬
放进 Formula 去算一下，4.81%！咦！怎么变更少了？4.81% 就好像还好而已呢！
有什么盲点要注意？
通过财务规划师 投资基金 有什么好处？
- 投资同样的基金，但卖掉后拿回的钱更多
- 只需通过一个人即可，不需要多家不同的 Agent
- 可以随着市场动荡，换去不同公司的基金，也没有任何费用
- 不用自己对比不同家的基金
- 有客观分析和中立的意见
- 够专业，一定会有 CFP 或是 RFP
- 没有业绩压力，不需要硬推你基金
鑫哥提倡的步骤
1. 先了解自身财务现状
2. 目标导向的规划
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所有内容仅供参考作用，没有任何买卖建议，若出现亏损概不负责！
☢️切记！不要盲目追高回酬! ☢️ ☢️也不要人家说什么好就盲目跟从☢️
基金入门干货系列
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