有钱就有选择权，这是很现实的。在投资基金里也一样，大多数人可能只知道零售基金，毕竟零售基金是任何人都可以买的。而这期的基金入门干货要分享的是，什么是批发基金？他和零售基金有什么不同？谁才可以买批发基金？最少需要多少钱才可以投资批发基金？哪个比较好？记得，理财不是让你变有钱，而是让你有更多的人生选择权！
什么是批发基金？
英文是 Wholesale Fund，顾名思义，批发基金指的是需要比较大笔的投资额。相比零售基金 Retail Fund，投资者可以以较小单位入场投资。更重要的是，批发基金只限符合要求的投资者 Qualified Investor，而零售基金是没有任何要求的。
一般上，批发基金费用相对较低，投资组合更加多样化，更颇向于策略性，比如说，Pre-IPO的，或是专注 UK healthcare的，或是专注 5G的，或是专注 unicorn的等等。适合追求资本成长，并且可以承受股市起落的熟练投资者。
什么是 Qualified Investor？
符合要求的投资者 Qualified Investor，也称为 Sophisticated Investor，只需要符合以下其中一项：
- 高净值人士 High Net Worth Individual
- 高净值实体 High Net Worth Entity
- 合格投资者 Accredited Investor
什么是高净值人士 High Net Worth Individual 可以看这个文章。大多数的基金公司只需要你签个 Declaration Form 来表明你的身份。如有必要就会要求你提供相关的证明文件。
怎样知道是零售或是批发？
按马来西亚证券监督委员会的要求，基金的 Fund Fact Sheet 以及 Product Highlight Sheet 一定要注明 “For Sophisticated Investor Only”。如果你是在线上投资，系统也会再次提醒，要求你填 Pre-Qualification Declaration 才可前往下一步。
例子
这里提供两个例子。第一个例子是左边背景蓝色的 RHB Private Equity，也就是批发基金投资到没有上市的公司，而一般零售基金只能投资到股市里的上市公司。从 Fund Fact Sheet 也可以看到 Minimum Investment 最低的入场投资额是 RM100,000。
第二个例子是右边的 Montreux Healthcare Fixed Yield Fund，也就额是投资到卫生保健领域的公司。最低的入场投资额是 GBP20,000 或 SGD40,000，换算到马币也差不多是 RM120,000。
零售vs批发基金，哪个比较好？
有钱最好，有钱就有选择权！但话说回来，如果有得选，当然两个都要有！对于一般大众，可以从零售基金开始。当净资产如何要求后，再分散投资到批发基金。有了投资目标，投资期限，以及所需的回报后，就可以建立投资组合。可以用核心卫星投资组合 Core & Satellite Portfolio 的方式，核心是零售基金，卫星是批发基金。最重要的是能够帮你达到财务目标。正所谓，黑猫白猫，会抓老鼠的猫就是好猫！
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